在余額寶三周年之際，余額寶用戶數已悄然逼近3億人，成為全球用戶數最多的單只基金。

余額寶三年成績單 近3億用戶共獲利570億

6月16日，天弘基金對外公布了余額寶最新數據，截至2016年6月12日，余額寶用戶數已超過2.95億，相比去年底增長了13.5%;三年期間，為用戶賺取收益總計572.93億元。而從爆發式增長進入穩定增長期后，余額寶向三四五線城市、農村用戶的延伸以及“場景化”，將成為余額寶新的增長動力。

余額寶最新用戶數近3億

2013年6月13日，余額寶“橫空出世”，正值錢荒時期，收益率一度異常高企，但隨著錢荒的緩解，市場利率逐步回落，近兩年余額寶收益也隨之向正常水平回歸，2016年6月15日最新數據顯示，余額寶7日年化收益率為2.482%。

“由于余額寶的主要投資標的是銀行間市場上短期貨幣市場工具，因此受整體市場狀況影響，收益有所回歸屬于正常情況”，天弘基金電商產品部總經理李駿表示。

雖然余額寶收益回歸穩定區間，但用戶數卻不降反增。三年間，余額寶的用戶數從2013年底的4303萬人、2014年底的1.85億人，增長到2015年底的2.6億人。而據李駿透露，截止至2016年6月12日，余額寶最新用戶數已超過2.95億。

“實際上，規模從來都不是考量余額寶的指標”，螞蟻金服財富線運營總經理祖國明稱，“我們對余額寶的定位就是個超強版的用戶‘零錢包’，或者叫現金管理工具。用戶的資金放在余額寶里，既能實現‘1塊錢也有收益’，又可以方便、快捷的進行網購、繳費、充值、轉賬等的消費支付。我們的后臺數據顯示，近8000萬余額寶用戶開通了支付寶余額自動轉入余額寶功能，用戶粘度越來越高。”

余額寶“普惠”農村及偏遠地區

三年前，首批余額寶用戶主要來自于一線城市，這是因為一線城市用戶對互聯網的認知和接受度更高，更容易接受創新的互聯網金融產品。

現在，余額寶的觸角不僅在大城市延伸，在三四線城市及農村地區，余額寶的增長更加明顯。截止至2015年底的數據顯示，四、五線城市的余額寶用戶規模增長速度最快，分別達到48.1%和45.5%; 2015年農村地區的用戶規模同比2014激增了65%，數量占到整體的15.1%，相當于每7個余額寶用戶中就有一個來自農村。甚至老年余額寶用戶也在逐年增長，以前從不接觸互聯網的老年人由余額寶開始“觸網”。

這是因為，三四線城市及農村地區的金融資源相對稀缺、金融服務相對落后，余額寶的存在，打破地域、金融資源等的限制，讓三四五線城市和農村地區都能享受低門檻、快捷、便利的金融服務。另一方面，越來越多的人認可余額寶作為現金管理工具的價值，將閑散資金放入余額寶“邊賺邊花”。

“場景化”將成為新增長動力

隨著移動互聯網時代的到來，通過手機這個個人移動終端，互聯網服務與場景的連接更緊密。場景的豐富度、操作的便利性、用戶習慣的養成，將決定一個互聯網金融產品的生命力。

早在幾年前，余額寶就接入網購、生活繳費、轉賬等小額生活場景，隨后還與購車、購房等大額消費場景結合。例如2015年推出的“余額寶買房”活動，買房者通過淘寶網支付首付后，首付款將被凍結在余額寶中，在正式交房前或者首付后的3個月，首付款產生的余額寶收益仍然歸買房人所有，相當于邊買房邊賺錢，真正“房到付款”。

除了消費場景，在余額寶基礎上還延伸出理財場景。在支付寶的兄弟App螞蟻聚寶上，余額寶可以作為購買定期理財、基金產品的基礎賬戶，用戶資金的轉出、轉入都經過余額寶，既實現了高流動性，又幫助用戶實現收益最大化。

“豐富的場景、簡單便捷的用戶操作、已經逐漸形成的用戶習慣，是余額寶的優勢”，祖國明表示，“依靠大數據、云計算，我們將與合作伙伴一起為用戶提供更個性化、更有溫度的場景金融服務，讓余額寶真正成為深入用戶生活方方面面的現金管理工具”。

具體來說，未來余額寶的應用場景不僅覆蓋小額、碎片化的生活場景，還將拓展更多大額的消費場景、風險偏好更高的理財場景，甚至未來會推出一些“超前性”的場景。現在，各傳統金融機構、互聯網公司也注意到了場景、用戶體驗的重要性，開始新一輪的試水。而以“場景化”作為新增長動力，余額寶未來還有很廣闊的發展空間。